L'assurance vie à versements libres : qu'est ce que c'est ?

L'assurance vie à versements libres a petit à petit pris la place de l'assurance vie classique. Pourquoi? Il existe un certain nombre de raisons

Comment fonctionne une police d'assurance vie à versements libres ?

Vous pouvez comparer l'assurance vie à versements libres à un compte en banque. Cela reste bien évidemment un contrat d'assurance vie mais en terme de fonctionnement cela se rapproche d'un compte bancaire.

Une assurance vie à versements libres fonctionne comme suit :

- vous choisissez le budget mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel que vous désirez payer

- cette prime sera mentionnée dans votre contrat. Dans un 1er temps, les frais éventuels seront déduits de la prime. Ces frais sont en général de 2% à 6% lors de chaque versement.

- vous avez également opté pour un capital en cas de décès ? Vous pouvez choisir librement, vous désirez un capital fixe ? C'est possible ! Vous ne voulez pas de capital décès ? C'est également possible !

- Le coût de cette couverture décès sera déduit de votre épargne sur votre contrat. Ce coût sera calculé en tenant compte de votre épargne. 

Par exemple : si vous assurez 100.000€ en cas de décès, et votre épargne est de 30.000€. Le coût en cas de décès sera calculé sur 70.000€. Cela veut également dire que lorsque vous avez épargné plus de 100.000€, la couverture décès est remplacée par le montant épargné et vous ne payez plus rien pour la garantie décès.

- vous payez plus tard ou plus tôt, un peu plus ou un peu moins, ce genre de choses étaient très difficile à gérer avec une assurance vie classique. L'assurance vie à versements libres simplifie les choses. Comme vous pouvez le voir comme un compte en banque cela n'a pas d'importance si vous payez un peu plus ou moins, ou si vous payez un peu plus tôt ou plus tard.

Quels sont les avantages pour l'assureur ?

Ils se situent à 2 niveaux :

- d'un point de vue administratif, l'assurance vie à versements libres est bien plus simple

- financièrement cette formule est bien plus intéressante pour l'assureur

L'assureur garantit uniquement un intérêt de le branche 21 sur les primes déjà versées. Il ne sera jamais question d'une garantie d'intérêt sur les primes futures. Ce qui est le cas pour l'assurance vie classique.

Quels sont les avantages et inconvénients pour le client ?

- La flexibilité est un avantage. Payer plus ou moins, payer à un autre moment peuvent se faire très facilement. La couverture décès peut également être adaptée facilement. Les frais liés à cette police sont inférieurs aux frais des assurances vie classiques.

- D'un point de vue financier, l'assureur peut adapter le taux d'intérêt aux circonstances du marché dans la branche 21. Cela peut donc être inférieur à ce que c'était au début mais cela peut également évoluer dans le bon sens

Même dans cette forme moderne d'assurance vie ; vous devez faire quelques choix. Si vous désirez vous faire conseiller, c'est possible grâce à un conseiller financier. Faire le bon chois n'est alors plus un problème. Vous pouvez trouver un conseiller financier ici.